Брачный договор для ипотеки: порядок и стоимость оформления у нотариуса

Ипотечный брачный договор занимается урегулированием вопросов недвижимости, приобретенной под заем, гарантирует защиту прав супружеской пары на ипотечное имущество, позволяет не допустить возникновения конфликтных ситуаций по его распределению при расторжении брака.
В случае отсутствия брачного контракта решением проблем, касающихся ответственности за выполнение ипотечных обязательств, оплаты первоначального кредитного взноса и других рисков, связанных с ипотекой, занимается суд. Если соглашение не заключено, кредитные риски существуют как у банковского учреждения, так и у супругов.
В большинстве своем кредитные общества положительно воспринимают составление ипотечных договоров, потому как в них подробно отражаются все условия выплаты займа.
Составить текст контракта можно самостоятельно или после согласования с юристом. Грамотно составленное соглашение должно отвечать требованиям обоих супругов и не давать повода к признанию его недействительным.
Обязательные требования к составлению кредитного соглашения:

• используется исключительно письменный вариант контракта;
• договор следует заверить у нотариуса;
• интересы сторон не должны быть ограничены требованиями договора;
• необходимо получить заверенное нотариусом согласие второго члена семьи на приобретение недвижимости;
• при оформлении соглашения после покупки недвижимости на заемные средства супруги обязаны уведомить кредитное общество о его заключении.

Обстоятельства, при которых рекомендуется подписание ипотечного брачного договора

• Неравнозначный социальный и материальный статус членов семьи. Согласно условиям брачного соглашения супруг отвечает за закрытие кредита и вместе с тем имеет право на приобретенное имущество.
• Кредитное учреждение отказало члену семьи в выдаче ипотеки. Контрактом разделяются права и гарантии супругов относительно кредитных средств.
• Отказ одного из членов семьи оформить ипотеку. Благодаря брачному договору второй член семьи вправе взять заем и единолично выплачивать сумму по кредиту.
• Члены семьи не в состоянии подтвердить источник дохода.
• Оформление ипотечного кредита до бракосочетания.
• Приобретение недвижимости под заем на родительские средства. Ипотечный контракт выступает гарантией вложений родителей при разводе их детей.
• После распада семейного союза ипотечный долг и жилплощадь делятся на бывших супругов исходя из условий договора. При указании в договоре на долевую собственность разделение квартиры и кредитного долга происходит в зависимости от частей мужа и жены. Если соглашением фиксирована раздельная собственность, то владельцем квартиры будет являться супруг, взявший кредит, он же станет погашать долг по займу.

Преимущества ипотечного брачного контакта

В соответствии со статьей 38 СК РФ раздел общей недвижимости производится во время пребывания в зарегистрированном союзе, после развода, а также когда на разделе и взыскании доли члена семьи настаивает ипотечный кредитор.
В случае отсутствия брачного контракта законодательством регламентируется раздел имущества после развода на равные части. При фиксировании соглашением долей мужа и жены в дальнейшем они не меняются.
При подписании контракта супруги принимают решение разделить ипотечное жилье и кредиторскую задолженность самостоятельно или через судебное постановление.

Судом принимается во внимание позиция кредитора относительно распределения долга по займу. Механизм установления частей при разделе общей недвижимости бывших супругов описан в статье 39 СК РФ.
Если в семье есть несовершеннолетние дети, их интересы всегда учитываются при установлении долей в кредитном имуществе.
На основании статьи 46 СК РФ супруги обязаны уведомить кредитное общество о заключении брачного договора.
Брачное соглашение с кредитным имуществом, приобретенным до свадьбы

Через брачный договор возможно распространение режима общей совместной собственности на индивидуальную, приобретенную до бракосочетания. При разводе бывший супруг вправе требовать денежное возмещение за средства, направленные им на погашение кредита, и долю в квартире.
Во избежание подобных сложностей супруг, купивший ипотечное жилье до женитьбы, уведомляет банковскую организацию о своем бракосочетании. В ипотечном брачном договоре необходимо закрепить такие пункты:

• один из членов семьи купил жилье до женитьбы;
• он же выплачивает ежемесячные кредитные платежи;
• второй супруг не претендует на жилплощадь.

При выполнении данных условий собственником имущества после погашения займа остается супруг, который приобрел квартиру.
Аннулирование соглашения

Законодательством обозначен алгоритм действий, согласно которому заключенный контракт можно расторгнуть или оспорить с дальнейшей утратой им юридической силы. Причиной аннулирования могут быть предъявленные одним из супругов свидетельства об оформлении договора под моральным или физическим давлением либо путем мошенничества.
Брачный контракт после подписания соглашения о кредитном страховании

До оформления ипотеки кредитное учреждение требует заключить договор о кредитном страховании.
Ежегодные страховые взносы зависят от размера займа и уменьшаются по мере снижения суммы ипотечного долга.
Супруги вправе самостоятельно выбрать страховую компанию. Помимо этого, банковская организация предоставляет своим клиентам перечень страховщиков для подбора наиболее выгодного варианта. При наступлении страхового случая кредитная организация в полном объеме возмещает полученный собственниками жилья ущерб с помощью страхового полиса.
Порядок оформления брачного договора на ипотечное имущество

В стандартном брачном соглашении может отсутствовать упоминание об ипотечном кредите.
В ипотечном брачном соглашении определяются права супругов, степень их ответственности по закрытию кредита. Структуру контракта составляют условия (пункты), обязательные для выполнения сторонами соглашения, в которых указано:

• кто из пары считается заемщиком и созаемщиком по займу;
• кто является собственником приобретенного под заем жилья согласно документам;
• какова часть супругов в общей собственности;
• если собственность оформлена как раздельная, имеет ли право супруг не владелец жилья на материальное возмещение при разводе;
• каким будет размер компенсации второму супругу после расторжения брака, если он откажется от личной части в совместном имуществе;
• кто будет хозяином жилья после закрытия ипотеки;
• кто отвечает за первоначальный взнос;
• сумма первого взноса от обоих супругов;
• кто отвечает за проведение регулярных выплат;
• кем погашаются основной кредит и проценты; размеры этих видов платежей;
• источники дохода для выполнения ипотечных обязательств (заработная плата и премии, доходы от предпринимательской деятельности, наследство, доходы от собственности и сбережений и т. д.);
• какая часть прибыли тратится на погашение ипотеки;
• степень ответственности одного из супругов, не исполняющего свои кредитные обязательства (по объективной причине или без нее);
• кем и каким образом будет осуществляться раздел задолженности по займу и кредитной квартиры при разводе;
• перечень обстоятельств, при которых проводится коррекция брачного ипотечного контракта.

При подписании брачного договора одновременно с кредитом в нем указывают такие сведения:

• о недвижимом имуществе (виды жилья, характеристика жилого помещения, квадратура жилой и общей площади помещения, наличие земельного участка, иные значимые параметры);
• о кредитном обществе (его полное и сокращенное названия, адрес нахождения организации, указанный в учредительных документах);
• о кредитном займе (размер кредита и регулярных платежей, механизм погашения задолженности).

Стоимость нотариального оформления договора

Цена брачного соглашения состоит из государственной пошлины (нотариальный тариф), которая не зависит от состава имущества, и самой работы нотариуса (услуг правового и технического характера).
Расценки за технические услуги едины для всех нотариусов и устанавливаются централизованно.
Стоимость составления текста соглашения не входит в обозначенный тариф — нотариус готовит его за отдельную плату.
При удостоверении брачного контракта относительно займа стоимость оформления остается прежней.